La iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, propuesta por el Gobierno federal, fue aprobada en la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados y ahora deberá ser discutida y, en su caso, aprobada por el Pleno. El dictamen fue enviado a la Mesa Directiva para su programación legislativa.
El proyecto tiene como objetivo promover la adopción de medios de pago electrónicos y digitales y cerrar la brecha entre la infraestructura tecnológica que ya existe en México y su utilización cotidiana. Entre los mecanismos considerados están las tarjetas, transferencias electrónicas y sistemas como CoDi, desarrollado por el Banco de México.
La propuesta plantea avanzar hacia una reducción gradual del efectivo en sectores estratégicos. El Gobierno federal ha señalado específicamente a las gasolineras y las carreteras como los primeros ámbitos en los que se busca acelerar esta transición.
Sin embargo, esto no significa que la iniciativa establezca una prohibición general e inmediata del dinero en efectivo. La propia propuesta contempla que, cuando exista una contingencia que imposibilite la recepción de medios de pago digitales y electrónicos, se pueda permitir el pago en efectivo o mediante cheque.
La presidenta Claudia Sheinbaum también ha explicado que el objetivo es disminuir paulatinamente el uso del efectivo y facilitar los pagos digitales por razones fiscales, de seguridad y para reducir determinados delitos. El Gobierno ha planteado que el proceso comience en gasolineras y casetas.
En el caso de las gasolineras, la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones ha señalado que la infraestructura existente permitiría comenzar con esta transición. De acuerdo con información presentada ante legisladores, más de 95 por ciento de las estaciones de servicio ya cuenta con terminales punto de venta.
Uno de los mecanismos que el Gobierno federal busca impulsar es CoDi, la plataforma desarrollada por el Banco de México para realizar pagos y cobros mediante transferencias electrónicas desde dispositivos móviles.
CoDi utiliza códigos QR y tecnología NFC y permite que el dinero se transfiera directamente entre cuentas. Banco de México señala que las operaciones se realizan prácticamente en tiempo real y no generan comisiones adicionales.
Esto es diferente al pago con tarjeta bancaria, donde existen comisiones relacionadas con la aceptación de las tarjetas. Banco de México explica que los bancos adquirentes pueden cobrar a los comercios una tasa de descuento por recibir pagos con tarjetas, mientras que las cuotas de intercambio forman parte de la operación entre las instituciones financieras.
Por ello, el Gobierno federal ha destacado a CoDi como una alternativa para que los establecimientos reciban directamente el dinero y sin las comisiones asociadas a las operaciones con tarjeta.
Gilberto Bravo Vera, presidente de la Organización de Gasolineros de Veracruz (Ogave), afirmó que el sector ya cuenta desde hace años con diferentes mecanismos para recibir pagos electrónicos y que los empresarios están dispuestos a adaptarse a las nuevas disposiciones.
"Los gasolineros tenemos muchos años de que siempre hemos recibido pagos electrónicos, no nada más son tarjetas de crédito sino monederos electrónicos, sino SPEI, absolutamente todo, pero, como bien señalas, es un tema que preponderantemente es de la preferencia del usuario".
El representante del sector explicó que, aunque existe infraestructura para realizar pagos electrónicos, todavía hay factores que pueden dificultar que este tipo de operaciones sustituyan completamente al efectivo.
Entre ellos mencionó los problemas de conectividad, las fallas en los sistemas bancarios y el hecho de que todavía existen clientes que no utilizan plataformas digitales o medios electrónicos de pago.
Consideró que estos aspectos deberán tomarse en cuenta durante la implementación de cualquier medida que reduzca el uso del efectivo.
"Es muy importante que los usuarios entiendan que esto no es una disposición de nosotros sino una directriz de gobierno", enfatizó.
El representante de los gasolineros de Veracruz aseguró que la mayoría de los establecimientos ya dispone de la infraestructura necesaria para recibir diferentes formas de pago, por lo que el sector estaría preparado para cumplir con las nuevas reglas en caso de que sean aprobadas por el Pleno de la Cámara de Diputados.
No obstante, consideró que la transición tendrá que contemplar situaciones en las que un cliente no pueda completar una operación electrónica debido a problemas de conectividad o fallas en los sistemas financieros.
"Nosotros somos un gremio que siempre ha ido cumpliendo con lo que se ha ido pidiendo, y esta yo creo no será la excepción, es un tema más de la percepción de nuestros propios clientes, nosotros listos sí estamos, ¿Cuáles serían los temas? Lo que te comenté: falta de Internet, problemas con la banca y esa es la parte que debemos de considerar".
La preocupación coincide con uno de los puntos que han sido discutidos durante el análisis legislativo: que la digitalización no genere nuevas barreras para las personas que tienen dificultades para acceder a Internet, servicios financieros o dispositivos tecnológicos. Legisladores y representantes del sector privado han planteado que la transición debe ser gradual y considerar mecanismos para atender contingencias.
Por ahora, el cambio todavía no está vigente. La Ley de Economía Digital debe pasar por el Pleno de la Cámara de Diputados y continuar con el proceso legislativo correspondiente antes de convertirse en una obligación aplicable.
De aprobarse, las gasolineras y las casetas serían algunos de los primeros sectores en los que México aceleraría la transición del efectivo hacia los pagos electrónicos, con el reto de garantizar que la tecnología funcione de manera confiable y que los usuarios puedan realizar sus operaciones aun ante posibles fallas de conectividad o de los sistemas bancarios.
